Prestiti Unicredit: Calcola Rata, Documenti Richiesti e Opinioni



I prestiti Unicredit nascono con lo scopo di soddisfare tutte le esigenze che possono avere il singolo soggetto e la sua famiglia.

Possono essere utilizzati sia per effettuare dei piccoli acquisti o sostenere delle piccole spese che per realizzare dei grandi progetti. Esistono diverse offerte commerciali, ognuna delle quali è destinata ad un tipo di spesa differente.

Tutti i finanziamenti possono essere richiesti con l’importo della rata arrotondato in modo da facilitarne il ricordo per tutta la durata del periodo di rimborso.

 

Documenti Richiesti

In via generica i prestiti Unicredit possono essere richiesti presentando i documenti anagrafici e quelli reddituali del richiedente e del coobbligato o del garante qualora ve ne fosse uno. Per documenti anagrafici si intendono la carta d’identità in corso di validità ed il codice fiscale.

Per documenti reddituali si intendono la busta paga, il cedolino della pensione o il modello unico. Se il prestito è finalizzato sarà inoltre necessario presentare un piano di spesa composto da tutti i documenti che indicano quanto si dovrà spendere e per quale motivo occorre il denaro.

 

Calcola Rata

Come si calcola la rata di un finanziamento? L’importo della rata da pagare in alcuni dei finanziamenti proposti è personalizzabile. Ci sono infatti alcune soluzioni dove è il cliente che, in base alle proprie esigenze, può gestire l’importo della rata che andrà a pagare o il periodo di rimborso. Quanto andrà a pagare dipenderà da tre differenti fattori: il tasso di interesse, il capitale richiesto e dal tempo che impiegherà per rimborsarlo. Non è possibile dare delle risposte precise senza avere questi tre dati ma è possibile avere una soluzione richiedendo un preventivo.

 

Tasso d’Interesse

Anche qui purtroppo è necessario dare una risposta generica. Il motivo è semplice: il tasso di interesse varia continuamente e quindi anche se noi oggi affermassimo che Unicredit utilizza un tasso del X% fra un mese ci sarà sicuramente una variazione e non forniremo un servizio aggiornato. In ogni caso, il tasso di interesse potrebbe ulteriormente variare anche tra una promozione e l’altra.

 

Finanziamenti Unicredit

Attualmente i prestiti personali Unicredit si dividono nelle seguenti offerte commerciali:

  • CreditExpress Mini
  • CreditExpress Dynamic
  • CreditExpress Premium
  • CreditExpress Compact
  • CreditExpress Top
  • Prestito Casa
  • Ristrutturazione
  • Risparmio Energetico
  • Prestito Pensione Quinto Più
  • Prestito Cessione Quinto MEF
  • Credito su Pegno

 

CreditExpress Mini

E’ il prestito personale dedicato a tutti coloro che devono sostenere delle piccole spese ed intendono finanziare un piccolo importo che può variare dai 1.000€ ai 3.000€ da rimborsare in un periodo che va dalle 18 alle 36 mensilità. Può essere utilizzato per l’acquisto di beni di consumo e durevoli ma anche di auto, moto, camper ed altri mezzi di trasporto.

Possono essere acquistati anche oggetti relativi all’arredamento. Non è possibile utilizzare il denaro richiesto per spese di natura imprenditoriale o legate alla propria attività lavorativa ne per l’acquisto di beni immobili o terreni. Non è inoltre possibile ristrutturare la prima casa, la seconda casa ne investire in operazioni speculative. Il tasso di interesse è fisso.

L’accredito avviene sul conto corrente del cliente tramite bonifico bancario. L’addebito avverrà sul conto corrente del cliente con scadenza mensile.

 

CreditExpress Premium

E’ il finanziamento Unicredit che ti premia con uno sconto sul tasso di interesse se paghi sempre le rate con regolarità. E’ possibile richiedere dai 3.000€ sino ad arrivare a 30.000€ da rimborsare tra i 36 e gli 84 mesi.

Per ogni anno, se tutte le rate sono state pagate con puntualità viene applicato un bonus sconto dell’1% sul tasso di interesse. Si godrà quindi di un tasso fisso di interesse che verrà diminuito di un punto percentuale ogni dodici mesi se il cliente sarà sempre puntuale nei pagamenti.

 

CreditExpress Compact

E’ il prestito Unicredit che fa da consolidamento debiti. Si tratta di una soluzione che ti permette di unificare più finanziamenti aprendone uno nuovo. Tutti i vecchi prestiti saranno quindi estinti ed il cliente si dovrà preoccupare di pagare solo le rate relative al nuovo.

E’ possibile accorpare più finanziamenti anche di banche differenti da Unicredit. E’ inoltre possibile aggiungere della liquidità aggiuntiva al finanziamento. Si possono richiedere dai 3.000€ ai 50.000€ da rimborsare con un tasso fisso di interesse dai 36 ai 120 mesi.

 

CreditExpress Top

E’ il prestito che permette di effettuare acquisti importanti e di sostenere delle spese onerose. Si possono finanziare infatti dai 31.000€ sino ai 75.000€. Il tasso di interesse è fisso per tutta la durata del periodo di rimborso che può arrivare sino a 10 anni.

E’ possibile acquistare beni di valore, veicoli, barche, sostenere delle spese mediche o coprire l’acquisto di più oggetti. Non è invece possibile utilizzare il denaro per l’attività imprenditoriale o per investimenti ne per acquistare immobili o terreni e nemmeno per sostenere le spese di ristrutturazione della propria abitazione.

 

Ristrutturazione

E’ il nome del prestito Unicredit dedicato a chi vuole affidarsi a banca Unicredit per finanziare tutte le spese inerenti alla ristrutturazione della propria casa.

E’ possibile finanziare importi anche elevati, sino ad arrivare a 100.000€ che dovranno poi essere rimborsati entro 120 mensilità. Un tasso di interesse dedicato sarà applicato a coloro che rientrano nelle agevolazioni fiscali previste dalla Legge di Stabilità.

 

Risparmio Energetico

E’ invece il nome della linea di credito destinata a chi vuole effettuare degli interventi di riqualificazione energetica nella propria casa. Si possono finanziare sino a 75.000€ da rimborsare entro un massimo di 10 anni.

Per ottenere il prestito Risparmio Energetico non è necessario disporre di garanzie reali. Anche in questa categoria di prestiti Unicredit è possibile usufruire di un tasso dedicato se si rientra nelle agevolazioni previste dalla Legge di Stabilità per quello che riguarda i lavori di riqualificazione energetica della propria casa.

 

Prestito Pensione Quinto Più

E’ la soluzione di cessione del quinto Unicredit per i pensionati. Possono usufruire di questo finanziamento tutti i pensionati amministrati dall’INPS o EX Inpdap. L’età massima del cliente non dovrà superare gli 80 anni alla scadenza del finanziamento. La cessione del quinto della pensione non è finalizzata all’acquisto di un determinato bene o servizio e pertanto il cliente potrà utilizzare il denaro come meglio preferisce senza dover sottostare ad alcun vincolo.

L’importo della rata da pagare sarà sottratto direttamente dal cedolino della pensione e la somma massima da pagare non potrà mai superare un quinto di quanto percepito al netto delle tasse. E’ obbligatorio per legge stipulare un contratto assicurativo da affiancare al finanziamento che però sarà a carico di banca Unicredit.

 

Prestito Cessione del Quinto MEF

E’ la soluzione di cessione del quinto dello stipendio offerta a tutti i lavoratori dipendenti delle amministrazioni pubbliche e statali le cui competenze economiche vengono gestite dal Servizio Personale Tesoro. Possono essere erogati sino a 69.000€ da rimborsare attraverso la detrazione diretta sulla busta paga del cliente.

L’importo della rata non potrà mai superare un quinto di quanto percepito al netto di tutte le tasse. Anche qui, trattandosi di una cessione del V, è obbligatorio per legge stipulare un contratto assicurativo a tutela del credito. Il costo di tale assicurazione sarà a carico di banca Unicredit.

 

Credito su Pegno

E’ il prestito personale Unicredit che viene erogato in cambio della consegna di un oggetto di valore che viene, appunto, lasciato come pegno. L’importo erogato sarà commisurato al valore del bene lasciato in pegno. Il bene sarà quindi tenuto dalla banca in ambienti sicuri e potrà essere ritirato dal cliente in qualsiasi momento.

Al momento della scadenza del contratto il cliente potrà decidere di saldare gli interessi maturati e continuare a trattenere i soldi ottenuti al momento dell’erogazione o saldare quanto dovuto e ritirare il proprio oggetto di valore. Nel caso in cui alla scadenza del contratto il cliente non dovesse presentarsi il suo oggetto sarà trattenuto per ulteriori 30 giorni e successivamente si procederà con la sua vendita all’asta.

 

CreditExpress Dynamic

Il prestito personale Unicredit CreditExpress Dynamic è una validissima soluzione finanziaria per tutti coloro che necessitano di un finanziamento flessibile per sostenere vari tipi di spesa, come quella dell’acquisto di una nuova autovettura, quella dell’acquisto di uno o più complementi d’arredo per la tua casa o per sostenere le spese di un bellissimo viaggio.

Il prestito CreditExpress Dynamic ti permette di rimandare il pagamento di una rata, di modificare l’importo della rata da pagare e qualora fosse necessario di ottenere nuovamente dei liquidi tramite una funzione chiamata “ricarica prestito” senza dover presentare ulteriori documenti. L’importo della rata sarà sempre lo stesso per tutta la durata del rimborso a meno che non sia il cliente stesso a modificarla. L’importo sarà arrotondato in modo tale da essere di facile memorizzazione. Con CreditExpress Dynamic di Banca Unicredit è possibile richiedere un importo fino a 30000 euro da rimborsare in un periodo che può variare dai 36 mesi sino a 84 mesi.

 

Prestito Flessibile

CreditExpress Dynamic è un prestito flessibile che consente di:

  • Saltare la rata: è possibile rimandare il pagamento di una rata, una funzione molto utile se ci si trova in un momento di difficoltà perchè magari si è presentata una spesa improvvisa;
  • Cambiare la rata: il cambio rata consente di modificare l’importo della rata mensile in base alle proprie esigenze finanziarie;
  • Ricaricare il prestito: nel caso in cui il cliente dovesse aver bisogno di ulteriore liquidità potrà richiederla tramite la funzione Ricarica. Non dovrà presentare nessun ulteriore documento.

L’opzione del cambio della rata può essere richiesta in qualsiasi momento ma solo dopo il pagamento della 9 rata consecutiva. L’importo della rata può invece essere modificato in un range che prevede dall’inizio un importo minimo ed un importo massimo.

Il salto della rata può avvenire una volta per ogni anno solare ma anche qui la prima rata saltabile sarà dopo le prime 9 rate pagate consecutivamente. Se si è già utilizzata questa funzione dovranno passare ulteriori 6 mesi prima di riutilizzarla.

La ricarica del prestito può invece essere richiesta per un importo che non sia superiore a quanto è già stato rimborsato. E’ possibile richiederla dopo il pagamento delle prime 24 rate. Logicamente, utilizzando una di queste opzioni si andrà a cambiare il piano di ammortamento.

 

Requisiti

Il prestito CreditExpress Dynamic può essere richiesto da tutte le persone fisiche che utilizzeranno il denaro richiesto per scopi personali e quindi non inerenti all’attività imprenditoriale o alla professione svolta. Possono essere sostenute le spese personali e quelle della propria famiglia.

Con questo prestito Unicredit si potranno quindi acquistare beni di consumo e durevoli, arredamento, moto, camper, auto e sostenere eventuali spese della vita quotidiana. Non è invece possibile utilizzare il denaro erogato per finanziare l’acquisto di beni immobili e terreni nè per sostenere le spese di ristrutturazione della prima casa o della seconda nè sarà possibile investire il denaro in operazioni speculative.

 

Come Funziona

E’ possibile richiedere un importo che varia da un minimo di 3.000€ sino ad un massimo di 30.000€. La durata del piano di ammortamento può invece variare da un minimo di 36 mesi sino ad arrivare ad un massimo di 84 mesi.

CreditExpress Dynamic dispone di 3 particolari opzioni: il Salto Rata, il Cambio Rata e la Ricarica del Prestito.

Il rimborso avviene tramite l’addebito automatico sul conto corrente del cliente con periodicità mensile. Il preammortamento non è previsto mentre l’ammortamento decorre 30 giorni antecedenti la scadenza della prima rata. L’importo delle rate sarà lo stesso per tutta la durata del finanziamento, salvo modifiche del cliente, e comprende la quota capitale e la quota degli interessi. L’erogazione avviene tramite un accredito diretto sul conto corrente del cliente.

Qualora le garanzie disponibili del cliente non dovessero essere sufficienti la banca Unicredit potrà richiedere la presenza di un garante. Il tasso è fisso per tutta la durata del prestito ma nel caso si dovesse utilizzare l’opzione “Ricarica” il tasso di interesse andrà ridefinito facendo una media tra il tasso applicato al momento del contratto ed il tasso di listino vigente nel momento in cui si utilizza tale opzione.

 

Assicurazione Facoltativa Vita/Danni

E’ possibile contrarre una polizza assicurativa del tutto facoltativa di tipo Vita/Danni che prevede la protezione del finanziamento nel caso in cui il cliente dovesse essere vittima di eventi particolari definitivi o temporanei. Il pagamento del premio viene direttamente detratto dall’importo finanziato al momento dell’erogazione dello stesso.

 

Prestito Casa

La soluzione ideale per chi vuole acquistare la prima casa e le relative pertinenze, la seconda casa con le relative pertinenze o un terreno e vuole affidarsi a banca Unicredit si chiama Prestito Casa.

Il Prestito Casa Unicredit è il finanziamento offerto da Banca Unicredit che può essere utilizzato per l’acquisto della prima casa o per comprare la seconda casa. Con questa linea di credito sarà quindi possibile comprare sia la casa che le relative pertinenze ma anche un terreno.

E’ possibile richiedere sino a 100000 euro e rimborsare il tutto con rate mensili fino a 10 anni. Per ottenere il Prestito Casa Unicredit non è necessario presentare al momento della stipulazione del contratto alcuna garanzia reale.

Questi prestiti casa di Unicredit sono finalizzati all’acquisto della prima o della seconda casa, comprendendo le eventuali relative pertinenze oltre che all’acquisto di un eventuale terreno. E’ possibile richiedere un importo che varia dai 5.000€ sino ai 100.000€ da rimborsare in un periodo che va dalle 36 alle 120 mensilità. Il tasso di interesse resterà fisso per tutta la durata del periodo di rimborso.

Il finanziamento dovrà essere rimborsato tramite l’addebito automatico sul conto corrente del cliente o tramite l’addebito su una carta prepagata ricaricabile Genius Card con scadenza mensile. L’addebito sulla carta ricaricabile Genius Card è possibile solo per quei finanziamenti che non superano i 30.000€.

 

Chi può richiederlo

Il prestito personale Unicredit può essere richiesto da tutti i consumatori che intendono beneficiare dell’importo erogato unicamente per scopi personali e non per scopi legati alla propria professione lavorativa o per scopi di natura imprenditoriale. Non è possibile utilizzare il denaro per operazioni di investimento o speculative.

 

Polizza Assicurativa Facoltativa

E’ possibile associare al Prestito Casa una polizza assicurativa di tipo vita/danni. L’acquisto di questa polizza è del tutto facoltativo ma è sempre consigliabile in quanto tutela il finanziamento da eventuali eventi particolari definitivi o provvisori come può ad esempio essere la perdita del proprio impiego.

 

Rimborso

L’accredito del prestito può avvenire sul conto corrente o per finanziamenti sino a 30.000€ anche sulla carta prepagata ricaricabile Genius Card del cliente. E’ possibile richiedere un importo variabile tra i 5.000€ ed i 100.000€ da rimborsare tra le 36 mensilità e le 120 mensilità. Il rimborso di quanto dovuto dovrà essere pagato mensilmente tramite l’addebito automatico sul conto corrente del cliente o sulla carta ricaricabile Genius Card del cliente. Quest’ultima soluzione è valida esclusivamente per quei prestiti che non vanno a superare i 30.000€ finanziati.

Nel caso in cui le garanzie reddituali presentate nel momento della stipulazione del contratto dal cliente fossero considerate insufficienti, Banca Unicredit potrà richiedere che al prestito si aggiungano le garanzie reddituali di un garante.

 

Prestito per Comprare Auto a Rate

Solitamente quando si parla di finanziamento auto, le società finanziarie offrono un particolare prestito finalizzato, cioè un prestito personale dedicato esclusivamente all’acquisto di un determinato bene o servizio. Nel caso dell’acquisto di un veicolo, il prestito finalizzato prende il nome di prestito auto.

Unicredit, per il momento, ha deciso di non offrire un piano dedicato ma propone diverse soluzioni che è possibile sfruttare anche per l’acquisto di una nuova automobile. Sarà quindi possibile utilizzare CreditExpress Dynamic o CreditExpress Premium, finanziamenti ideati proprio per soddisfare le esigenze di tutti i giorni.

 

Prestiti per i Giovani

Anche i giovani hanno delle linee di credito dedicate. Sono ben tre e prendono i nomi di CreditExpress Giovani, CreditExpress Master e Unicredit Ad Honorem.

La prima soluzione, CreditExpress Giovani permette di finanziare piccoli importi che vanno dai 600€ sino ai 5.000€. Il rimborso dovrà avvenire in un tempo minimo di dodici mesi sino ad un tempo massimo di 36 mensilità.

CreditExpress Master permette di finanziare dai 1000€ ai 15000€ e potrà essere utilizzato esclusivamente per sostenere le spese necessarie per frequentare un Master ed approfondire quindi le proprie conoscenze dopo essersi laureati.

Unicredit Ad Honorem è invece il prestito studi di Unicredit dove il giovane universitario potrà essere aiutato economicamente per sostenere tutte le spese inerenti al proprio corso universitario.

 

Prestiti per Start Up

Abbiamo sino ad ora visto quali sono le principali soluzioni finanziarie per il singolo soggetto, per il giovane e per le famiglie. Esistono però delle soluzioni dedicate anche per le imprese, piccole e grandi. Tra queste vi è anche il finanziamento chiamato Nuove Imprese Start Up, dedicato ai nuovi imprenditori che cercano un sostegno economico per avviare la propria attività.

Con questo prestito sarà possibile richiedere un importo massimo di 100.000€. Tra gli altri finanziamenti dedicati alle imprese troviamo anche CelerCredit, Fotovoltaico, Acquisition Finance, Factoring, Leasing, Franchising e Prestiti Sindacati. Sarà inoltre possibile disporre anche di finanziamenti a medio lungo termine, di finanziamenti agevolati per le aziende e di un’apposita linea di credito dedicata che prende il nome di LineAgricoltura.