Finanziamento Bancario

Viene definito finanziamento bancario qualsiasi prestito che viene rilasciato non solo da parte di una banca ma anche da un istituto di credito o di una società finanziaria.

Si tratta quindi del passaggio di uno scambio di denaro tra chi investe (la banca, detta anche creditore) e chi desidera il finanziamento (il cliente, detto anche debitore).

Finanziamento Bancario

A cosa serve un finanziamento bancario

Un finanziamento o prestito bancario può essere richiesto non solo dal soggetto privato ma anche da una piccola o grande impresa. In ogni caso, parlando di soggetti privati e quindi di comuni cittadini, appartenenti ad un nucleo familiare, un prestito bancario viene richiesto per soddisfare il bisogno di acquisto di uno o più beni o di uno o più servizi. Secondo alcuni studi effettuati il numero maggiore dei finanziamenti viene richiesto nel momento in cui un soggetto si trova ad affrontare una spesa già pianificata come ad esempio l’acquisto di un’automobile, di un nuovo computer o dell’ultimo modello di smartphone. Solo una piccola parte delle richieste viene effettuata da chi si trova in difficoltà economiche a causa di una o più spese improvvise.

I motivi per cui una persona potrebbe richiedere un finanziamento bancario possono quindi essere davvero tanti.

 

Cosa è un finanziamento bancario

Il prestito bancario consiste, in parole povere, nello spostamento di denaro, dalle tasche del creditore alle tasche del debitore. La banca che presta il denaro non lo fa gratuitamente ma si fa pagare questo tipo di servizio. Il pagamento del servizio avviene pagando le spese burocratiche, anche se talvolta queste sono quasi esclusivamente tasse che andranno nei conti dello Stato. Ma il vero e proprio guadagno degli istituti di credito sono gli interessi passivi che vanno a maturare sul capitale concesso in prestito. La banca che presta 1.000€ ad un cliente non riavrà indietro solo il capitale investito ma anche gli interessi che andranno a maturare sulla somma di denaro concessa in prestito. Il cliente quindi potrà usufruire del denaro ottenuto ma dovrà poi rimborsarlo pagando una somma maggiore di quella richiesta perché sarà comprensiva del capitale maggiorato dagli interessi passivi e dalle spese di bollo e di gestione delle pratiche.

 

I diversi tipi di finanziamento bancario

I prestiti non sono tutti uguali. Tra una banca ed un’altra è possibile notare tantissime differenze ma non solo. Anche nello stesso istituto di credito è possibile trovare diverse opzioni a disposizione. In ogni caso, oltre alle varie opzioni che alcune banche offrono come il Salto Rata, il Cambio Rata e l’Estinzione Anticipata che vedremo meglio in un paragrafo successivo, esistono diverse forme di credito. Vediamo quali sono le principali:



Prestito Finalizzato: si tratta di un finanziamento bancario che viene erogato nel momento in cui si acquista un particolare prodotto o servizio. Può essere richiesto in banca presentando il preventivo d’acquisto del servizio o del bene a cui si è interessati o può essere richiesto nello stesso negozio in cui si desidera comprare il prodotto da finanziare. In quest’ultimo caso il negozio farà da tramite tra il cliente e l’istituto di credito.

Prestito non Finalizzato: è il classico prestito personale, il cliente decide la somma di denaro da richiedere e la utilizza nella maniera che preferisce. Nella quasi totalità dei casi si ha esclusivamente l’obbligo di utilizzare il denaro in ambito familiare o persona, senza che venga usato per attività imprenditoriali.

Consolidamento Debiti: si tratta della possibilità di richiedere un nuovo prestito personale che chiuda dei vecchi finanziamenti. L’obiettivo è quello di avere una nuova rata mensile che abbia un minore peso sulle tasche del debitore e quindi lo si fa per diminuire l’importo della rata da pagare.

Cessione del Quinto: uno dei finanziamenti bancari più richiesti perché offre un tasso d’interesse solitamente migliore e più competitivo oltre che la possibilità di essere richiesto da cattivi pagatori e protestati senza garante e senza garanzie aggiuntive. L’unico problema è che può essere richiesta solo dai lavoratori dipendenti e dai pensionati.

Credito su Pegno: una forma di credito poco utilizzata ma comunque esistente. Si concede un bene in pegno alla banca ed in cambio si ottiene del denaro. Quando il denaro viene poi rimborsato, maggiorato dagli interessi, si riottiene il bene lasciato in pegno.

Prestiti Cambializzati: Anche questa formula è un po’ in disuso ma c’è ancora chi preferisce utilizzarla. Qui non si parla di rata mensile bensì di cambiale da pagare entro la scadenza. Vengono erogati anche a cattivi pagatori e a protestati, anche a persone senza busta paga, a patto che si possegga un immobile di proprietà.

 

Alcune opzioni del finanziamento bancario

Abbiamo citato in un precedente paragrafo alcune opzioni disponibili non in tutti i prestiti personali ma solo in alcuni. Vediamoli nel dettaglio:

Salto Rata: l’opzione permette di saltare il pagamento di una o più rate, a seconda delle condizioni contrattuali previste. I pagamenti delle rate saltate vengono fatti slittare in un secondo momento e con precisione al termine del periodo di rimborso previsto che verrà quindi allungato per il periodo necessario che occorrerà per saldare le rate saltate.

Cambio Rata: con questa opzione si potrà aumentare o diminuire l’importo della rata mensile. In base alle scelte prese varieranno i tempi di rimborso. Una rata maggiore comporterà un periodo di rimborso minore, una rata dall’importo minore comporterà invece il dilungarsi del periodo di rimborso.

Estinzione Anticipata: solitamente se un soggetto decide improvvisamente di saldare anticipatamente un debito si pagano delle piccole penali. Se è attiva questa opzione, il cliente sarà libero di pagare anticipatamente il proprio debito senza dover sottostare al pagamento di alcun tipo di sanzione.




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